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일반적으로 대출이나 신용카드를 신청하면 은행 같은 금융 기관은 신용점수를 보고 대출 이자율을 정하거나 신용카드를 발급할지를 결정하게 됩니다.
신용을 평가하는 항목은 크게 4가지로 나누게 됩니다.
● 상환이력 ▶ 빚을 잘 갚아 왔는지?
● 부채 수준 ▷ 지금 빚이 얼마나 있는지?
● 신용 거래기간 ▶ 언제부터 신용카드나 대출을 이용했는지?
● 신용거래 형태 ▷ 어떤 대출 상품을 써 왔는지?
이를 바탕으로 신용 점수를 제공하는 회사의 이름이 NICE와 KCB입니다.
NICE
NICE평가 정보(주)에서 제공하는 신용점수로 1985년에 설립된 국내에서 가장 오래된 신용평가 회사입니다.
NICE에서 평가하는 비중
| 상환이력 | 30.6% |
| 신용거래 형태 | 29.7% |
| 부채수준 | 26.4% |
| 신용 거래 기간 | 13.3% |
| 비금융 가점 |
* 23년 1월 말 기준, NICE평가 정보 홈페이지 제공
연체한 적이 있다면 점수가 떨어질 확률이 높습니다. 또 상환 이력만큼이나 신용거래 형태를 많이 보기 때문에 신용카드를 쓴 지 얼마 안 되었거나 대출을 받아본 경험이 없다면 점수가 낮아질 수 있습니다. 부채 수준의 비중도 높아서, 지금 가지고 있는 대출 금액이 높다면 점수가 떨어질 수 있습니다.
KCB
신용평가 회사인 코리아 크레디트뷰가 제공하는 신용점수입니다. 2005년 주요 금융회사기 공동출자해서 설립된 후발 주자입니다.
장기연체를 한 적이 있는 고객인지 아닌지에 따라 평가 항목의 비중이 달라집니다.
| 일반고객(%) | 장기연체가 있는 고객(%) | |
| 신용거래 형태 | 38 | 27 |
| 부채 수준 | 24 | 25 |
| 상환 이력 | 21 | 32 |
| 신용거래 기간 | 9 | 5 |
| 비금융 | 8 | 11 |
* 23년 1월 말 기준, KCB 신용점수 홈페이지 올크레딧 제공
은행이 아닌 카드사 같은 곳에서 현금서비스나 카드론을 많이 사용했거나, 대부업 회사의 고금리 대출을 사용했다면 KCB점수가 낮아질 수 있습니다.
그다음으로는 부채 수준을 보는데, 종합하여 은행권에서만 대출을 받아왔고, 현재 대출받은 금액이 적다면 비교적 좋은 점수를 받을 수 있습니다.
만약 오래 연체한 적이 있다면, 잘 갚아 왔는지가 중요한 포인트가 됩니다. 10만 원 이상을 빌려 5 영업일 이상 연체하였다면 점수가 떨어질 수 있습니다. (만약, 마지막 연체부터 5년이 지났거나, 단기 연체가 딱 1건이라면 30만 원 이상 30일 이상 연체했을 때에만 점수에 반영됩니다.)